Unterschied zwischen Leerverkauf und Abschottung

Unterschied zwischen Abschottung und Immobilien Leerverkäufe

Hausbesitzer in der Regel ein Haus kaufen, indem sie eine Hypothek für die das Haus fungiert als Sicherheiten. Der Hausbesitzer wird erwartet, dass rechtzeitige Hypothekenzahlungen machen, widrigenfalls das Haus des Kreditinstituts wird beschlagnahmt. Der Immobilienmarkt stürzte im Jahr 2007 und führte zu einer Reihe von Menschen säumigen auf Hypothekenzahlungen. Der Grund für die Ausfälle könnte die Tatsache, dass die Kreditnehmer Subprime und ihre einzige Chance, die Rückzahlung der geliehenen Betrag Scharnier auf ihre Fähigkeit, das Haus zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren waren zugeschrieben werden. Eine andere Möglichkeit wurde Verkauf des Hauses in einem vornehmen und damit Einlösung der bis home equity gebaut. Diese Hoffnung wurde vereitelt, da die Hausbesitzer konnten zu verkaufen das Haus für einen Gewinn aufgrund der Immobilienmarkt Absturz. Steigende Zinsen und sinkende Immobilienpreise führten zu Ausfällen. In der Tat waren viele Kreditnehmer nicht in der Lage, um die Steuern, die von der Bundesrepublik und der Landesregierung auferlegt und wurde ein leichtes Ziel für tax lien Zwangsvollstreckungen.

Leerverkäufe im Rahmen von Immobilien, bezieht sich auf den Verkauf off ein Haus zu einem Preis, der nicht ausreicht, um die Hypothek Zahlungen noch auf das Haus gegenüber zu erfüllen. In diesem Fall kann die Kreditgeber bereit sein, den Erlös aus dem Leerverkauf als Abwicklungsstelle für das Geld aufgrund akzeptieren und verzeihen den verbleibenden Betrag, der nicht sein kann vergolten. Der Grund, warum ein Kreditgeber bereit sein, eine geringere Bezahlung akzeptieren, als das, was ist eigentlich fällig werden können, ist die langwierige und kostspielige Zwangsvollstreckung zu vermeiden.

Abschottung gegen Leerverkäufe

Da die Regierung die Unterstützung für Hausbesitzer zu einer Abschottung zu stoppen, scheint Leerverkäufe wie eine bessere Option. Nach Fair Isaac Corporation, haben beide Zwangsvollstreckungen und Leerverkäufe das gleiche Maß an negativen Auswirkungen auf Kredit-Scores. Sie führen zu Kredit-Scores Rückgang von 200 bis 300 Punkten. Allerdings gibt es erhebliche Unterschiede zwischen Leerverkäufe und Zwangsvollstreckungen. Die Punkte der Unterschied zwischen Leerverkauf und Abschottung kann wie folgt zusammengefasst werden:

Wartezeit: Bei der Kreditgeber Einhaltung Freddie Mac und Fannie Mae Richtlinien, muss der Kreditnehmer für 5 Jahre nach Abschluss einer Abschottung warten, um eine neue Hypothek, vorbehaltlich Gründung der gewünschten Kredit-Score in Anspruch nehmen. Während im Falle von Leerverkäufen, ist die Wartezeit nur 2 Jahre.

Vorteile für den Darlehensnehmer: Am 18. Februar 2009 kündigte die Obama-Administration die Making Home Affordable (MHA) Program. Dieses Programm zielt darauf ab, den Immobilienmarkt, indem Hypothek Zahlungen, sowohl auf primäre und sekundäre Hypotheken, zu erschwinglichen Ebenen und verhindert somit vermeidbare Zwangsvollstreckungen stabilisieren. Kreditnehmer, die nicht in ihre Heimat trotz unter MHA abgedeckt zu halten, kann für Leerverkäufe als Alternative zur Abschottung entscheiden. Nach diesem Plan kann der Hausbesitzer erhalten bis zu $ ​​1500 als Relocation Aufwand nach Leerverkäufen. Darüber hinaus hat der Verkäufer nicht zu zahlen Steuern auf verziehen Schulden sofern die Immobilie, die verkauft war sein Hauptwohnsitz war.

Vorteile für den Lender: Unter dem Making Home Affordable Program, Kreditgeber sind aufgefordert, notleidende Kredite zu modifizieren, um erschwinglichen Zahlungen zu gewährleisten. Als Erweiterung dieses Programms können die Kreditgeber erhalten auch Incentive-Zahlungen bis zu $ ​​1.000, auch wenn der Hausbesitzer Darlehen nicht geändert wird, sofern Leerverkäufe sind zulässig.

Daher wird in dem aktuellen Szenario ist ein Leerverkauf viel besser als eine Abschottung. Doch beide Zwangsvollstreckungen und Leerverkäufe zwingen wird der Kreditnehmer auf dem Bau seines beschädigten Kredit-Geschichte zu arbeiten. Nach Freddie Mac und Fannie Mae Richtlinien, vorausgesetzt, dass der Verkäufer ein Haus kaufen einige Zeit in der Zukunft wieder will, würde er benötigen ein Minimum FICO Score von 680 für Kredite. FHA versichert Darlehen würde der Kreditnehmer einen Kredit-Score von 580 zum Zwecke der immer eine Hypothek nach Abschottung haben.
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