Business-Darlehen ohne Banken - 14 Gründe, nicht zu einer Bank für eine kommerzielle Hypotheken gehen

Traditionelle Banken dienen eine sehr wichtige Rolle in der US-Wirtschaft. Dennoch, wenn es um ein Business-Darlehen kommt, gibt es mehr als ein Dutzend Gründe, um eine andere Quelle als einer traditionellen Bank für ein Business-Darlehen zu betrachten. Für die meisten kleinen Unternehmer, fünf oder mehr dieser Gründe dürfte anwendbar. Bei vielen Unternehmen Darlehen Kreditnehmer haben die Banken bereits abgelehnt ihrer Darlehen Anwendung. Dass insbesondere zwingenden Grund, eine andere Quelle als einer traditionellen Bank (von einer traditionellen Bank abgelehnt) zu verwenden ist nicht in der Liste aufgeführt.

Hier sind 14 Gründe, ein Unternehmer nicht zu einer traditionellen Bank gehen für eine kommerzielle Immobilien-Darlehen könnten.

Grund Nr. 1: Minimum kommerzielle Immobilien-Darlehen für viele Banken ist $ 250.000 oder mehr. Bei Nicht-Bankgeschäft Kreditgeber ist die typische minimale kommerziellen Darlehensbetrag $ 100.000.

Grund Nr. 2: Die meisten Banken berechnen eine up-front commitment fee. Die meisten Nicht-Bankgeschäft Kreditgeber erheben keine up-front commitment fee für eine kommerzielle Hypothek.

Grund Nr. 3: Die meisten Banken schränken die Menge an Bargeld ein Unternehmen Kreditnehmer erhalten bei der Refinanzierung eine kommerzielle Hypothek kann. Wenn ein Kreditnehmer ist die Refinanzierung ihres Geschäfts Immobilie mit Nicht-Bankgeschäft Kreditgeber, können sie in der Regel bis zu $ ​​1.000.000 in bar.

Grund Nr. 4: Die meisten Banken reduzieren ihre gewerbliche Immobilien Darlehenszinsen in Eigenschaften wie Bars / Restaurants, Auto-Service-Unternehmen und Bestattungsunternehmen. Non-Bank-Geschäft Kreditgeber sind sehr interessiert in diesen Geschäftsfeldern Kategorien (und viele andere Spezialimmobilien) für eine gewerbliche Immobilienkredite.

Grund # 5: Die meisten Banken werden die Unternehmen Pläne für eine kommerzielle Hypotheken benötigen. Die Kosten für diese bieten in der Regel mehrere tausend Dollar. Non-Bank-Geschäft Kreditgeber in der Regel nicht verlangen, Business-Pläne als Teil ihrer Underwriting-Prozess für eine kommerzielle Immobilien-Darlehen.

Grund Nr. 6: Die meisten Banken werden Steuererklärungen für eine kommerzielle Hypotheken benötigen. Non-Bank-Geschäft Kreditgeber nicht verlangen, Steuererklärungen oder kein Einkommen Verifikation für ein erklärtes Einkommen Gewerbeimmobilien Darlehen. Viele Banken nicht beantragt Steuererklärung fragt Kreditnehmer IRS-Formular 4506 (der die betreffende Kreditgeber Steuererklärung direkt aus dem IRS) zu unterzeichnen. Non-Bank-Geschäft Kreditgeber in der Regel nicht verlangen Kreditnehmer dieses Formular unterschreiben.

Grund # 7: Die meisten Banken Kreuz Besicherung von persönlichem Eigentum für eine kommerzielle Immobilien-Darlehen zu verlangen. Die meisten Nicht-Bankgeschäft Kreditgeber nicht verlangen, Cross Besicherung von persönlichem Eigentum für eine kommerzielle Hypothek.

Grund Nr. 8: Die meisten Banken Ballon Zahlungen verlangen oder das Darlehen unterliegen nach Zeiten so kurz wie 3-5 Jahre für eine kommerzielle Hypotheken erinnern. Mit einer kommerziellen Immobilien-Darlehen über typische Nicht-Bank-Geschäft Kreditgeber sind alle Eigenschaften kommen für 25-Jahres-Darlehen und einige bis zu 40 Jahren.

Grund Nr. 9: Die meisten Banken werden nicht zulassen, Verkäufer Sekunden oder sekundären Finanzierung für eine kommerzielle Immobilien-Darlehen. Mit vielen Nicht-Bankgeschäft Kreditgeber, wenn das Geschäft Kreditnehmer nutzt einen Verkäufer zweiten oder anderen sekundären Finanzierung eines kommerziellen Hypotheken, kann das Unternehmen Kreditnehmer ein Darlehen mit einem CLTV bis zu 95% des Wertes der Immobilie zu erhalten.

Grund Nr. 10: Die meisten Banken verlangen Einkommen Verifikation oder Audits auch nach der kommerziellen Immobilien-Darlehen schließt. Non-Bank-Geschäft Kreditgeber nicht überprüfen Einkommen entweder vor oder nach einem kommerziellen Kredit schließt mit einer Stated Income Business Loan Program.

Grund Nr. 11: Die meisten Banken haben strenge Richtlinien für "Beschaffung" oder "Würzen" von Vermögenswerten oder Eigentum für eine kommerzielle Hypothek zu qualifizieren. Die meisten Nicht-Bankgeschäft Kreditgeber haben keine Anforderungen oder Beschränkungen mit Sourcing / Würzen von Geldern oder Würzen of Ownership.

Grund Nr. 12: Sehr wenige Banken bieten eine assumable Gewerbeimmobilien Darlehen. Typische nicht-Bankgeschäftstag Kreditgeber haben eine anzunehmende Commercial Loan Program, das Darlehen beträgt beinhaltet bis zu $ ​​1 Million.

Grund Nr. 13: Bei den meisten Banken, eine typische kommerzielle Immobilien-Darlehen benötigen 3 bis 9 Monate zu schließen. Bei typischen Nicht-Bank-Geschäft Kreditgeber, die meisten kommerziellen Hypothekendarlehen in 45 bis 55 Tagen zu schließen.

Grund Nr. 14: Sehr wenige Banken verwenden Stated Income (keine Steuererklärung, kein Einkommen Verifikation) für eine kommerzielle Immobilien-Darlehen. Non-Bank-Geschäft Kreditgeber nutzen angegebenen Income Ansatz für gewerbliche Hypothekendarlehen in ihrer Angegebene Income Business Loan Programme (die meisten gewerblichen Hypotheken bis zu $ ​​2 bis 3.000.000 qualifizieren sich für diese Programme). Dies vor allem Vorteile selbständiger Unternehmensberater Kreditnehmer, die häufig Einkommen, unberechenbar und schwer richtig zu dokumentieren ist.

-2006 AEX kommerzielle Finanzierung Group, LLC. .
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